Жить исключительно на дивиденды — мечта многих инвесторов, а также тех, кто только собирается заниматься инвестированием. Реально ли это? Однозначно да. Но не думайте, что достаточно закупить акций на 10–20 тысяч рублей, чтобы потом безбедно жить на дивидендные выплаты. Путь от первой инвестиции до выхода на приличный пассивный доход довольно-таки долог. В этой статье я расскажу, как жить на дивиденды от акций — сколько денег вам потребуется для вложений, как составить инвестиционный план и как рассчитать необходимые ежегодные вложения для достижения цели.
Реально ли жить на дивиденды
Для начала разберемся, насколько реально для среднестатистического человека выйти на достойный заработок на одних дивидендах. Если вы уже читали хотя бы какие-нибудь материалы по заработку на дивидендах, то вы знаете, что объем этого заработка находится в прямой зависимости от объема вложенных средств. Это работает и в обратную сторону — то, сколько нужно акций, чтобы жить на дивиденды, зависит от суммы, которая вам требуется каждый месяц для комфортной жизни.
Если вы пока практически ничего не знаете об инвестировании в акции, советую перед дальнейшим прочтением ознакомиться с этой статьей: «Инвестирование для начинающих: как вкладывать деньги в акции».
Считается, что для достойной жизни на одни лишь дивиденды нужно родиться в очень богатой семье и изначально иметь большой капитал. К счастью, это не совсем так. Действительно, люди, у которых изначально есть крупные свободные суммы, могут быстро выйти на хороший дивидендный доход. Но и для специалиста с зарплатой 80–100 000 рублей это вполне достижимая цель. Правда, для ее достижения придется потратить немало времени; скорее всего, вам потребуется около 10–20 лет.
Если вашего заработка хватает лишь на покрытие базовых нужд и у вас нет возможности откладывать деньги, то вам пока не стоит думать об инвестициях. Я хочу подчеркнуть — если у вас не хватает денег на акции, не берите кредит для инвестирования! Это прямой путь к банкротству и разочарованию в бирже.
Как выйти на достойный заработок на дивидендах
Я составил простой пошаговый план, который поможет вам выйти на достойный заработок на дивидендах. В этом разделе вы узнаете, сколько потребуется вложить денег в акции и как жить на дивиденды впоследствии.
Поставьте цель
Сколько вложить, чтобы жить на дивиденды? Перед началом расчетов необходимо поставить четкую цель — сумму, которую вы бы хотели получать в месяц или год.
Чтобы поставить адекватную цель, вам нужно знать, сколько денег вам требуется для комфортной жизни. Это индивидуальный показатель, который зависит от места проживания и вашего образа жизни. Заведите дневник расходов, чтобы здраво оценивать свои траты. Рассчитайте, сколько вы тратите в месяц и год.
От этих расчетов будем отталкиваться, чтобы оценить, сколько денег нужно, чтобы жить на дивиденды именно вам. Предположим, что в год вы тратите в среднем 240 000 рублей (то есть по 20 тысяч в месяц). Советую поставить цель несколько выше — например, 300 тысяч. Так вы будете свободно распоряжаться деньгами, и подорожание тех или иных продуктов не выбьет вас из колеи. Кроме того, у вас появятся свободные деньги, которые можно реинвестировать или откладывать.
Кроме того, нужно учесть инфляцию — вы вряд ли выйдете на такой уровень дохода за один год. Давайте примем для расчетов средний уровень инфляции в России — порядка 20% за десять лет. (Чтобы рассчитать инфляцию за определенный период, воспользуйтесь бесплатными сервисами, например, таким.) Если вы планируете достичь своей цели за десять лет, вам нужно накинуть сверху еще 20% — получаем 360 000 рублей.
Скорее всего, вы будете идти к достойному заработку от дивидендов не один год. Именно поэтому я советую начинать инвестировать по возможности раньше, пусть и с малых сумм. Чем раньше вы начнете формировать свой работающий капитал, тем быстрее придете к цели.
Я намеренно не учитываю подоходный налог в 13%, которым облагаются дивиденды, для простоты расчетов.
Составьте план инвестиций
Теперь мы знаем, на какую годовую сумму нужно ориентироваться. Давайте рассчитаем, сколько нужно вложить, чтобы жить на дивиденды. Далее в примере я буду отталкиваться от предыдущих вычислений (360 000 рублей в год через 10 лет).
Предположим, что у вас уже есть небольшие накопления, которые вы можете вложить в акции прямо сейчас — 1 000 000 рублей. Точную дивидендную доходность акций невозможно посчитать; предположим, что вы составили портфель с общей дивидендной доходностью порядка 5%. Значит, чтобы получать 360 000 рублей в год, вам нужно вложить в акции 7 200 000 рублей. Как прийти от имеющегося миллиона к семи? Ответ прост: нужно реинвестировать и добавлять часть заработка к своему капиталу. Вычислим, сколько нужно добавлять в год: вам пока не хватает шести миллионов. Разделим сумму на десять лет, получим 600 000. Разделим на 12 месяцев — получаем 50 000 рублей ежемесячно. На практике вам придется вкладывать меньше, если часть дивидендного дохода вы будете реинвестировать. Давайте взглянем на ежегодный план при такой схеме инвестиций:
- Вложив свой миллион в акции, за первый год вы получите 50 000 рублей. Реинвестируйте их и добавьте в течение года еще 550 000, чтобы получилась нужная сумма.
- На второй год вы получите уже (1 000 000 + 600 000) * 0,05 = 80 000 рублей. Вы можете либо полностью реинвестировать их и добавить еще 520 000, либо добавить больше и часть дивидендов потратить на свои нужды (или отложить на черный день).
- На третий год дивиденды составят (1 600 000 + 600 000) * 0,05 = 110 000. При полном реинвестировании вам останется добавить 490 000 за год.
- Четвертый год принесет вам (2 200 000 + 600 000) * 0,05 = 140 000. Если вы полностью реинвестируете эту сумму, нужно будет добавить 460 000.
- На пятый год дивиденды составят (2 800 000 + 600 000) * 0,05 = 170 000 рублей. Добавить останется 430 000.
- Шестой год — дивиденды равны 200 000. Добавьте 400 000 при полном реинвестировании.
- Седьмой год — дивиденды выросли до 230 000 рублей. Осталось добавить 370 000.
- Восьмой год — дивиденды достигли 260 000, нужно добавить еще 340 000.
- Девятый год принесет 290 000 дивидендов. Останется добавить 310 000.
- Десятый год — дивиденды равны 320 000, или 26 666 рублей на месяц. Вы достигли цели!
А теперь вкратце рассчитаем, сколько нужно, чтобы жить на дивиденды, если ваши ежемесячные расходы составляют порядка 50 000 рублей. Я снова буду отталкиваться от портфеля с дивидендной доходностью в 5%. В год расходы составляют 50 000 * 12 = 600 000 рублей. Добавим инфляцию (за 10 лет — около 20%), получим 720 000 рублей. Чтобы получать такие дивиденды при доходности в 5%, вам потребуется вложить 14 400 000 рублей. Трудно, но достижимо, если ваши доходы позволяют.
Какие акции покупать
Если вы хотите выйти на пассивный заработок от дивидендов, вам, разумеется, стоит обращать внимание на компании, которые:
- выплачивают дивиденды (и делали это хотя бы последние 5–10 лет);
- имеют прозрачную дивидендную политику, то есть открыто заявляют, сколько именно процентов от своей чистой прибыли они планируют направить акционерам.
В качестве примера популярных крупных компаний с прозрачной дивидендной политикой можно привести Сбербанк и Газпром. Вы можете просто ввести в Google: «дивидендная политика» и название компании — в первых результатах будет документ, где расписывается порядок определения суммы дивидендов и их начисления. Так, у Сбербанка дивидендная политика строится на стремлении выплачивать по дивидендам не менее 50% чистой прибыли. Глядя на отчетности, можно сделать вывод, что компания придерживается заданного курса — в 2018 году компания выплатила 36,2% от прибыли, в 2019 — 43,5%, в 2020 — 50%, а в 2021 — 56%. Всегда ищите дивидендную политику компании перед покупкой ее акций.
Я рекомендую приобретать не только обыкновенные, но и привилегированные акции. Так часть вашего дохода будет более надежной, ведь дивиденды по префам выплачивают с большей вероятностью, да еще и в фиксированных суммах.
Вы знакомы с понятием привилегированных акций? Если нет, то обязательно прочитайте эту статью: «Что такое привилегированные акции и стоит ли покупать их».
При составлении портфеля не гонитесь за наибольшей дивидендной доходностью. Помните о простом правиле — чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Как правило, большие дивиденды предлагают начинающие компании или фирмы во время кризиса — так они привлекают инвесторов. Я не призываю полностью отказываться от них, но не забивайте свой портфель исключительно стартапами. Уделите им 5–10% своего капитала, а затем регулярно проверяйте, как у них идут дела. Если стартап не «взлетел», продайте его акции и купите более перспективные бумаги.
Обращайте внимание на то, когда именно выплачиваются дивиденды. Большинство российских компаний платят ежегодно, но некоторые переходят на западную модель — выплата дивидендов каждый квартал. Постарайтесь выбирать бумаги компаний, которые платят в разное время. Так вы будете получать более-менее равные суммы в течение года. Поверьте, это намного удобнее, чем получать одну большую сумму раз в год.
Режим поставки и закрытие реестра
Важный момент в покупке акций ради дивидендов — это учет режима поставки. На бирже режим поставки обозначается кодом «Т+» с числом в конце. Число указывает на количество рабочих дней, после которых новый владелец акций будет зафиксирован в реестре. На Московской бирже вы встретите режим поставки «Т+2». Это означает, что, покупая акцию, вы становитесь полноправным владельцем (имеющим право на дивиденды) только через два рабочих дня. Например, если вы купите акцию в понедельник, то получите право на дивиденды только со среды. А если купите в пятницу, то получите права со следующего вторника (выходные дни на бирже — суббота и воскресенье — не считаются).
Закрытие реестра — это дата, на которую фиксируется полный список акционеров, имеющих право на дивиденды. Если акционер вступает в права после этой даты, то он не попадет в реестр и не получит ближайшие дивиденды — только следующие. Дата закрытия реестра всегда указывается в дивидендных календарях (например, на bcs-express.ru). Это открытая информация.
Итак, чтобы получить ближайшие дивиденды, вам нужно купить акции компании как минимум за два рабочих дня до даты закрытия реестра. Лучше покупать бумаги за три-четыре дня, чтобы точно попасть в реестр.
Выводы
Как видите, жить на дивиденды можно — для этого нужно иметь устойчивый заработок, часть из которого вы сможете инвестировать, а также потратить немного времени на составление инвестиционного портфеля. Рассчитайте, сколько вам нужно инвестировать, чтобы получать достойные дивиденды, и идите к этой цели.
Надеюсь, что этот материал помог вам здраво оценить свои возможности. Если статья оказалась полезной и интересной, поделитесь ею с друзьями в соцсетях.
