Каждому трейдеру или инвестору, который планирует работать с ценными бумагами на бирже, необходим брокер. В России без финансового посредника физические лица не имеют права покупать и продавать активы на бирже, так что без помощи брокера никак не обойтись. Где лучше открыть брокерский счет для инвестиций и трейдинга? Какие брокеры предлагают лучшие условия? На что обращать внимание при выборе брокера? Рассмотрим все эти вопросы в статье.
Кто такой брокер
Возможно, вы только начинаете свой путь в мире инвестиций и не вполне понимаете роль брокера в работе инвестора. Что ж, прежде чем выбирать, где лучше открыть брокерский счет новичку в 2021 году, давайте вкратце рассмотрим, кто такие брокеры, зачем они нужны и как с ними работают.
Брокер — это организация, которая предлагает посреднические услуги на бирже. Как уже было сказано, физические лица (то есть частные инвесторы и трейдеры) не могут участвовать в торгах на бирже. Зато они могут заключить договор с брокером и вести торги через него. В упрощенном варианте схема взаимодействия выглядит так:
- Инвестор открывает счет у брокера и пополняет его.
- Инвестор указывает брокеру, какие бумаги и в каком количестве он бы хотел купить.
- Брокер берет деньги со счета инвестора и покупает нужные бумаги.
- Брокер оставляет себе комиссию за покупку (опционально; некоторые брокеры не берут комиссию за отдельные сделки, а просто взимают фиксированную сумму вроде абонентской платы, хотя это скорее исключение из правил).
- Бумаги оформляются не на брокера, а на инвестора, так что он становится их владельцем.
Аналогично торговля через брокера работает и в сторону продажи — если на вашем счете числятся ценные бумаги, вы можете продать их через брокера.
Хотите лучше разобраться в том, как заработать на торговле акциями? Прочитайте статью: «Торговля акциями на бирже».
Важно: брокер должен иметь лицензию для ведения своей деятельности. Если лицензии нет, то брокер не сможет участвовать в торгах, его попросту не допустят до них. Так что выбирая, где лучше открыть брокерский счет, обязательно сперва проверьте наличие лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.
Самый простой вариант поиска лицензированного брокера — это список брокеров-партнеров на сайте биржи. Например, вот здесь есть список всех брокеров, с которыми работает Московская биржа. Если вы планируете торговать на ней, то выбирайте посредника из этого перечня.
Как выбрать лучшего брокера
Однозначно назвать самого лучшего брокера не представляется возможным — у большинства из них есть как плюсы, так и минусы. Брокера нужно выбирать не только по рейтингам специалистов, но и по собственным нуждам. В этом разделе статьи я рассмотрю основные критерии, на которые нужно обращать внимание, подбирая компанию, где лучше открыть брокерский счет.
Комиссия
Брокер работает не бесплатно; за свой труд он взимает с инвестора комиссию. Размер комиссии может очень сильно разниться от компании к компании, и зачастую она становится решающим фактором при выборе, где лучше открыть брокерский счет физ лицу. Комиссии различаются не только размерами, но и типами. Выделяют комиссии:
- за обслуживание. Как правило, ее размер зависит от суммы у вас на счете — чем больше денег, тем дешевле обслуживание;
- торговлю. Большинство брокеров забирают себе небольшой процент от каждой сделки на бирже. Как правило, плата за торговлю составляет менее 0,5% от суммы сделки, но у нее есть минимальное значение. При выборе брокера для трейдинга нужно обращать особое внимание на эту комиссию — если вы часто совершаете мелкие сделки, то плата за торговлю может «съесть» большую часть вашей прибыли;
- ввод/вывод средств. Сейчас брокеры постепенно отказываются от комиссии за ввод средств, а вот за вывод придется заплатить большинству компаний.
Наличие демо-счета
Демо-счет нужен не только новичкам, но и опытным трейдерам. Не думайте, что демо-счет необходим лишь для обучения начинающих. Так, на демо-аккаунте можно обкатать новую стратегию, прежде чем тестировать ее на реальных деньгах — такой подход может сэкономить вам немало денег.
Сейчас демо-счет встречается почти у каждого брокера. Важно, чтобы условия и комиссии на демо-аккаунте были идентичны реальным. Например, если у брокера есть тариф с комиссией за каждую сделку по 0,05%, то и демо-счет должен брать такую же комиссию. Только так вы сможете оценить реальную прибыльность своей стратегии.
Подробнее о пользе демо-счета я писал в статье: «Как эффективно использовать демо-счет в трейдинге».
Репутация и отзывы
Плохая репутация — признак не только мошеннической компании, но и просто невыгодного или неудобного брокера. Конечно, на мошенников можно найти массу негативных отзывов и даже целых статей, посвященных их разоблачению. С легальными брокерами, действительно выполняющими свою работу, все немного сложнее.
Познакомьтесь с отзывами реальных трейдеров, прежде чем выбирать, где лучше открыть брокерский счет — форумы частных инвесторов вам помогут. Не забывайте, что люди склонны выливать в интернет именно негатив, поэтому отрицательных отзывов почти всегда будет больше, чем положительных. Согласитесь, когда все хорошо, как-то не возникает желания пойти и настрочить длинный хвалебный отзыв. А вот если что-то не понравилось, мотивация отправиться на форум гораздо выше.
К сожалению, с отзывами есть небольшая трудность — зачастую неопытные инвесторы или трейдеры, потерпев первые неудачи на бирже, почему-то обвиняют в этом брокера. Внимательно читайте отклики пользователей, чтобы оценить, в каком случае брокер действительно виноват и оказал плохие услуги, а в каком — нет.
Форумы и отзывы помогают обнаружить неявные минусы брокерской компании. Например, вы можете тщательно познакомиться со всеми условиями брокера, изучить комиссии и даже попытаться торговать на демо-счете. Но в отзывах можно узнать, что у брокера бывают перебои с выводом или задержка котировок, что служба поддержки работает из рук вон плохо, что приложение виснет и не дает совершать операции… Словом, из отзывов можно почерпнуть много интересных деталей касательно практической работы с брокером.
Выбирать по отзывам, где лучше открыть брокерский счет, — это хорошая затея для тех, у кого уже есть опыт сотрудничества с брокерами. Вы уже будете знать, какие аспекты сотрудничества для вас наиболее важны, на что стоит обращать внимание, а какие претензии к брокеру не обоснованы или не интересуют лично вас.
А вот новичка отзывы о том, где лучше открыть брокерский счет, могут вовсе сбить с толку. Если вы ранее не работали ни с одним брокером, не слишком полагайтесь на информацию с форумов. Сперва попробуйте поработать с одним из ведущих брокеров (чуть ниже мы рассмотрим их), а потом с высоты своего опыта оценивайте отзывы других трейдеров.
Рейтинг надежности
Рейтинг надежности — это оценка брокера «Национальным рейтинговым агентством». Экспертная оценка помогает инвесторам выбирать компании, которые не развалятся в ближайшие несколько лет. Рейтинг указывается в буквенной системе — от D (самый низкий) до AAA (самый высокий). Разумеется, лучше всего выбирать брокеров с оценкой ААА (при прочих равных).
Проверить рейтинг выбранного брокера можно на сайте НРА. Если у брокера высокий рейтинг, он наверняка также продублирует его на своем сайте. Увидев такую пометку, на всякий случай проверьте оценку НРА на официальном сайте агентства.
Приложение или торговый терминал
Сейчас уже никто не звонит брокеру, чтобы продать или купить бумаги. Вместо этого используют торговый терминал (актуально для трейдеров) или приложение брокера (этот вариант удобнее для инвесторов).
Брокер должен создавать комфортные условия для торговли на бирже. За это отвечает интерфейс приложения брокера или торговый терминал. Если вы планируете инвестировать на долгий срок, то несколько неудобное приложение для покупки активов будет некритичным минусом — вам предстоит пользоваться им раз в полгода, если не реже, так что можно и потерпеть, если остальные условия вас устраивают. А вот для трейдеров комфорт использования торгового терминала критически важен. Трейдер проводит много времени, анализируя рынок и совершая сделки, поэтому интерфейс торгового терминала должен быть очень удобным. Большинство брокеров предлагают своим клиентам классические и вполне удобные программы вроде MetaTrader или QUIK.
Лучшие российские брокеры
Где открыть брокерский счет физическому лицу с лучшими условиями, если планируется торговля в России? Рассмотрим несколько компаний, которые по праву считаются лучшими российскими брокерами. Ниже я приведу их список и краткое описание. Учтите, что условия сотрудничества с брокерами периодически меняются, поэтому указанные ниже условия и комиссии могут быть иными на момент прочтения статьи. Обязательно перепроверяйте все условия на сайте брокера.
Тинькофф Инвестиции
Сейчас Тинькофф считается самым продвинутым брокером в России. Пользователи хвалят его за хорошую техподдержку, адекватные тарифы, удобное управление счетами, хорошее приложение.
У Тинькофф два основных тарифа: для инвестиций и для трейдинга. Есть также дополнительный тариф Premium, который активируется, если вы покупаете подписку Tinkoff Premium (1990 рублей в месяц). Открытие и закрытие счета, пополнение и вывод средств, депозитарное обслуживание бесплатны во всех трех тарифах.
Тариф «Инвестор» подходит для тех, кто покупает бумаги на долгий срок. Комиссия за сделку — 0,3%, обслуживание счета бесплатное всегда. «Трейдер» рассчитан на большое количество мелких сделок — 0,04% за сделку. Обслуживание счета будет бесплатным, если выполняется любое из условий:
- вы за месяц не совершили ни одной сделки;
- вы оформили премиальную карту банка;
- стоимость вашего портфеля составляет более 2 миллионов рублей.
В остальных случаях за обслуживание счета снимут 290 рублей в месяц. Оба базовых тарифа позволяют получить поддержку в чате приложения или по телефону. А владельцу подписки Premium будет доступен персональный менеджер по инвестициям, который подскажет, как лучше вложить деньги.
Тинькофф — неплохой вариант компании, где лучше открыть брокерский счет новичку. Здесь все интуитивно понятно, комиссии довольно низкие, а простые инструменты для подбора активов в портфель помогут быстро вникнуть в инвестиции.
Чтобы пользоваться брокерскими услугами, вам придется выпустить дебетовую карту Тинькофф. К счастью, обслуживание у нее бесплатное, так что можете просто отложить ее, если не планируете пользоваться — денег с вас за нее не снимут. Но придется потратить время на ее получение.
БКС
БКС лидирует по объему клиентских операций на Московской бирже. Вообще этот брокер — один из самых опытных в России (работает с 1995 года). У брокера есть два типа счетов: Инвестор и Тейдер. Оба типа не требуют оплаты при отсутствии операций по счету, за ведение счета депо и за ввод средств. Вывод денег полностью бесплатный у Инвестора. На тарифе Трейдер комиссия за рублевый вывод отсутствует, а за валютный составляет от 0,1416 до 0,0708% в зависимости от размера вывода. Стоимость обслуживания счета — 299 рублей в месяц для тарифа Трейдер, если вы совершаете сделки. В остальных случаях платить не нужно.
Открытие
У «Открытия» выбор тарифов шире:
- «Все включено» — оптимальный тариф для начинающих трейдеров. Комиссия 0,05% за сделки с акциями и облигациями на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Обслуживание бесплатное.
- «Инвестиционный» отличается наличием минимальной комиссии за сделку — 50 рублей. Он подойдет для крупных и редких сделок — комиссия 0,025%. За обслуживание денег не возьмут.
- «Премиальный» подойдет тем, у кого есть инвестиционный капитал от 5 миллионов рублей и больше. Размер комиссии колеблется от 0,005% до 0,05% и зависит от размера вашего портфеля — чем больше, тем дешевле. Обслуживание стоит 150 рублей в месяц.
- «Спекулятивный» — тариф для опытных трейдеров с большими оборотами. Комиссия за сделку составит от 0,005% до 0,05%, размер зависит от суточного оборота. Если в день вы совершаете сделки суммой на 500 тысяч рублей или больше, тариф будет выгодным. Стоимость обслуживания — 250 рублей в месяц.
Алор Брокер
Для тех, у кого пока нет счета у брокера, подойдет тариф «Добро пожаловать», где действует самая низкая ставка (0,017% за суточный оборот до 500 000 рублей; если оборот больше, то ставка 0,08%). При открытии счета у «Алор Брокер» можно подключить этот тариф на 30 дней, впоследствии перейти на него с другого тарифа нельзя.
Вариантов тарифов для дальнейшей работы довольно много. У этого брокера много тарифных планов; познакомиться с ними можно по ссылке.
Альфа Инвестиции
Альфа Инвестиции — пожалуй, самая молодая и активно раскручиваемая брокерская компания из перечисленных. «Альфа» старательно нарабатывает клиентскую лояльность, так что тут регулярно проводят акции, дарят подарки новичкам и так далее. Открывая счет на Альфа Инвестициях, обязательно посмотрите, какие акции сейчас действуют.
Пополнять счет и выводить деньги можно без комиссии. Обслуживание бесплатное для инвесторов; у трейдеров взимают 199 рублей в месяц (кроме тех месяцев, когда не было совершено ни одной сделки). Комиссия за совершенные сделки — от 0,014% (счет «Трейдер») до 0,3% (счет «Инвестор»). Если вы — инвестор-новичок и ищете, где лучше открыть брокерский счет, то Альфа Инвестиции — вполне достойный выбор.
Перед открытием счета приложение попросит вас пройти небольшое обучение. Материалы достаточно простенькие, но для новичков — самое оно. Чтение и ответы на вопросы теста займут у вас 30–40 минут, если не спеша и вдумчиво знакомиться с материалами. Если же вы уже хорошо знакомы с инвестициями, то можете даже не читать обучающие статьи — просто пройдите тест, он очень легкий.
Главный минус «Альфы» — довольно слабая служба поддержки, что отмечают многие пользователи. Альфа Инвестиции часто проводят различные рекламные акции типа «Три бумаги по цене двух», но иногда их исполнение задерживается по неизвестным причинам — обещанные подарки не приходят на счет, а техподдержка не отвечает на запросы клиентов.
Exante
Это довольно специфичный брокер, который подойдет не всем. Его целевая аудитория — профессионалы и инвесторы с большим капиталом, нацеленные на мировой рынок. У брокера Exante можно открыть счет, только имея на руках как минимум 10 000 евро. Зато Exante предлагает доступ сразу ко многим зарубежным биржам:
- NASDAQ;
- London Stock Exchange;
- Oslo OMX;
- Singapore Stock Exchange;
- Tokyo Stock Exchange и многим другим.
На Московской бирже через Exante тоже можно работать.
Комиссии за ввод средств и обслуживание счета нет, а вот за вывод брокер возьмет с вас 30 евро. Размер комиссии за сделки зависит от биржи, на которой вы планируете торговать. Так, на Московской максимальная комиссия за сделку составит 0,01%, а на итальянской — 0,1%. Если у вас есть 10 000 евро на инвестиции и вы ищете, где лучше открыть брокерский счет в 2021 для торговли за рубежом и в России, то Exante будет достойным выбором.
Вывод
Теперь вы знаете о важных преимуществах брокерского счета и где лучше открыть свой аккаунт. Сейчас в России достаточно много брокеров, и повышение интереса к частным инвестициям только увеличивает их число. И это хорошо — чем больше брокеров, тем лучшие условия они могут предоставить, конкурируя за клиентов. В этой статье я привел несколько выдающихся брокерских компаний, но вы можете выбирать и другие фирмы, если их условия и комиссии больше подходят вашему стилю торговли. Главное — не забывайте проверять наличие лицензии на ведение брокерской деятельности. Наконец, не бойтесь перейти от одного брокера к другому, если посчитаете нужным. Почти все крупные инвесторы перепробовали 5–10 брокерских компаний, прежде чем нашли наиболее удобный вариант.
Надеюсь, этот материал помог вам разобраться с тем, где лучше открыть брокерский счет новичку. Если вы нашли полезную информацию, поделитесь статье с друзьями в социальных сетях.
